Финансовое просвещение – стратегическое направление деятельности государства

20.06.2018 / Интервью

Стратегический координатор Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" Анна Зеленцова рассказала об уровне финансовой грамотности в стране. С федеральным экспертом говорили о финансовом просвещении детей и взрослых, об основных пробелах в финобразовании и типичных ошибках граждан.

– Проект Министерства финансов по повышению финансовой грамотности населения  длится без малого 7 лет, с 2011 года. Каких результатов за это время удалось добиться?

–  Да, проекту уже 7 лет и результаты есть разного уровня. Их, если можно так сказать, два вида. Это конечные результаты – чего именно удалось добиться, и инфраструктурные. Прежде всего, нас волнуют изменения в финансовом поведении граждан, поэтому начну с конечных. За эти годы мы видим значительный прогресс в уровне финансовой грамотности у школьников. И это объяснимо, ведь с ними проще работать. Поскольку, чем раньше начнешь, тем легче они обучаются, больший объем знаний впитывают, и тем меньше вероятность, что их придется переучивать в дальнейшем.

И второй уровень результатов – инфраструктурные достижения. Здесь мы имеем в виду, ту базу, которую удалось создать для достижения конечных результатов. В первую очередь, речь идет о подготовке квалифицированных кадров: школьных и вузовских педагогов, тьюторов для взрослого населения.

– Вы сказали, что наши школьники показывают хорошие результаты в обучении. Как проводится оценка уровня финзнаний? Какие методики используются?

–  У нас несколько критериев оценки уровня финансовой грамотности. Не буду подробно рассказывать о каждом, остановлюсь на одном из самых масштабных. В школах мы проводили исследование по программе PISA (Programme for International Student Assessment), где оценивается функциональная грамотность 15-летних учащихся – их способность использовать знания, умения и опыт для решения жизненных задач. Наша страна принимает участие в этой оценке с 2012 года. Стоит отметить, что это исследование проводится в 18 странах, большинство из которых считаются передовыми в области финаграмотности. И, несмотря на продвинутость этих государств по теме финансового просвещения, наши 15-летние школьники показали самый большой прогресс за три года (с 2012 по 2015 годы).

Российские учащиеся превысили средний международный уровень ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) – перешли с 10 места на 4 место. Всего в исследовании PISA в нашей стране приняли участие более 6 тысяч учащихся из 210 образовательных организаций 42 регионов России.

– Какими методами удалось достичь таких результатов? Что именно поспособствовало? И оценивал ли кто-то работу педагогов в этом направлении?

–  Прогресс, во многом, достигнут благодаря тем учебно-методическим материалам, которые разработаны в рамках Проекта. Кроме того, весомый вклад в финобразование школьников внесли и учителя, которых мы подготовили. Всего федеральным методическим центром, открытом на базе высшей школы экономики РАНХиГС, уже подготовлено более 12 тысяч преподавателей школ, и с каждым днем цифра растет. Всего мы планируем нашими силами обучить порядка 30 тысяч педагогов.

Параллельно с тестированием школьников было проведено анкетирование педагогов и директоров школ. Им задавались вопросы "Как давно у вас в школе преподается финансовая грамотность?", "Проходили ли учителя повышение квалификации?". Выяснилось, что у тех школ и учителей, которые внедрили в последние 2-3 года финграмотность и проходили повышение квалификации, результаты тестов были самые высокие. То есть внедрение наших программ, повышение квалификации оказывает позитивное влияние на всех участников процесса. Более того, дети, которые обучались в этих школах, оказались наиболее финансово грамотными. И нас это очень радует. В то же время, это не значит, что нужно останавливаться, мы хотим, чтобы работа продолжалась и в этих школах, и в других учебных заведениях.

Анна Владимировна, Вы упомянули учебно-методические комплексы. Что это такое? Где они применяются и в каких регионах страны уже использовались?

–  Учебно-методические комплексы – это целая линейка образовательных материалов, которые рассчитаны на обучение и детей, и взрослых: начиная с возраста детского сада, затем для школьников со 2 и по 11 класс, для вузов и для взрослого населения. Все образовательные материалы разработаны в рамках Проекта. Они прошли необходимое тестирование и апробацию в пилотных регионах и сейчас внедряются в систему образования на всех уровнях. Более того, уже готовится второй тираж, а это порядка 10 миллионов учебных пособий. Все учебно-методические комплексы будут направлены в 60 регионов страны, которые их запросили. Пособия поступят, в том числе, в школы Краснодарского края. Отмечу также, что это абсолютно бесплатно.

Дополнительно скажу, что уровень подготовки материалов для учебно-методических комплексов отмечен на международном уровне. Наши учебники признаны лучшими в мире по теме финансовой грамотности.

С обучением молодежи понятно. А как обстоят дела у взрослых? Как проходит их образовательный процесс?

–  Со взрослым населением, конечно, ситуация обстоит сложнее. За такой промежуток времени увидеть большие изменения на уровне всей страны трудно. К тому же, у школьников прогресс очевиднее, потому что они начинают обучение с чистого листа. Взрослым же для видимого результата нужно преодолеть инерцию, привычки, перешагнуть через накопленный опыт. Есть множество стереотипов прошлого, от которых людям сложно отказаться и принять новые реалии.

Есть и вторая проблема, с которой мы сталкиваемся при организации образовательного процесса взрослого поколения, – их труднее найти и собрать в одном месте. Если молодежь находится в организованном пространстве школы или вуза, то взрослые люди работают и оторвать их от трудового процесса сложно. Но для решения этого вопроса мы нашли несколько инструментов. Одним из самых действенных является онлайн-обучение. Проводится множество открытых уроков в режиме реального времени, лекций, семинаров и прочих мероприятий. И, конечно, никто не отменял самообразования, в том числе с использованием наших учебно-методических комплексов.

– На Ваш взгляд, более подкованными в финансовых вопросах можно назвать молодых людей или опытных представителей старшего поколения?

– Финансовая грамотность – вещь интересная, многогранная и состоит из нескольких компонентов. Уверена, многие скажут, что более финансово грамотными является молодые люди. Но это как посмотреть. У каждого поколения есть свои сильные и слабые стороны в знаниях области финансов.

Конечно, молодые люди активнее используют цифровые технологии, больше знают о финансовой грамотности, они не боятся инвестировать и пользоваться банковскими продуктами. В то же время, у них сильно хромает вопрос сбережения и накопления. Чаще всего, молодежь закредитована, а если и имеет финансовый запас, то он минимальный. А у той же бабушки, например, всегда есть финансовая подушка. Она грамотно распределяет свой бюджет: умудряется и жить на пенсию, и что-то откладывать, и внукам помогать. У представителей старшего поколения эти азы финансовой грамотности привиты культурой.

Словом, нельзя однозначно сказать, что кто-то более, а кто-то менее подкован в финансовых вопросах. У каждого поколения свои потребности, запросы и набор финансовых инструментов, которыми они пользуются. Определенно можно отметить, что у каждого возраста есть свои определенные пробелы в знаниях, которые нужно стремиться заполнить. И мы над этим работаем.

– Какие вопросы вызывают у жителей нашей страны больше всего затруднений? Можно выделить самые частотные ошибки финансового поведения граждан?

– Если говорить о России, то болевых точек и типичных проблем можно выделить несколько. Во-первых, это финансово-правовая сфера. К сожалению, люди по-прежнему не читают договоры. Их можно понять, договоры большие, длинные, малопонятные и даже если прочитаешь, то изменить в них вряд ли что-то сможешь. Но, тем не менее, важно осознавать последствия своей беспечности. Особенно, если в договоре прописаны нестандартные условия. Золотое правило для всех: если что-то в договоре не устраивает или непонятно, то подписывать его нельзя. Визировать документы не глядя – тоже плохая идея. Существует множество примеров, когда люди теряли деньги, получали не те услуги, даже не зная того переписывали квартиры на чужих людей. Все это результат того, что они не читали договоры.

Второй болевой вопрос. Помимо того, что люди не читают, они еще и не умеют считать. Но дело не в математике. Речь идет о ситуациях, в которых человеку предлагают взять займ под два процента в день, и он думает, что это отличные условия. При этом он не считает, что за год придется заплатить уже 730 процентов. И отсюда вытекает следующая проблема – неумение грамотно оценить свое финансовое положение и распределять бюджет. Микрозаймы, которые люди берут под низкий процент, по статистике, погасить вовремя удается меньше чем в 40 процентах случаев. И чтобы отдать предыдущий займ, берется новый. И получается, что граждане многократно перекредитовываются, а долги нарастают, как снежный ком.

Получается, что люди не умеют читать, считать и сравнивать финансовые продукты и услуги.  Они идут по пути наименьшего сопротивления – в ближайшее место, где им точно дадут денег.

– А как обстоит ситуация с финансовыми пирамидами? Люди до сих пор ведутся на удочку мошенников или это уже пройденный этап 90-х?

– Объяснить, почему людей по-прежнему привлекают пирамиды, я не могу. Наверное, это стремление быстро получить легкие деньги. К сожалению, они даже не знают, что если в 90-е годы еще были примеры, когда одни из первых участников пирамид получали прибыль, то сейчас это практически невозможно. Коллеги из Центрального Банка говорят, что современные пирамиды устроены таким образом, что деньги и прибыль получить не реально.

Кроме того, сейчас мошенники все чаще переходят в интернет, они становятся более изощренными, умеют манипулировать людьми. И пирамидные схемы в Сети тоже процветают. Но, стоит отметить, что борьба с ними активно ведется. Да и люди, хоть и вступают в эти организации, но делают это реже.

В регионах ситуация с уровнем финансовых знаний примерно одинакова или есть территории лидеры и анти-лидеры?

– Могу говорить только о территориях, которые являются нашими партнерами и внедряют у себя финансовую грамотность. У этих регионов разные стартовые позиции. Но, в среднем по стране, ситуация с уровнем финансовой грамотности населения лучше обстоит в экономически более развитых, крупных городах и районах. Там уровень финзнаний выше, чем в регионах, где превалируют территории  сельской местности. Хотя есть и исключения. Например, Алтайский край – экономически не самый продвинутый регион, но показатели по уровню финансовой грамотности там очень неплохие. Словом, сказать однозначно за всю страну на данный момент мы не можем. Для этого должна быть проведена очень большая аналитическая работа по всем 84 регионам.

– Вернемся к Проекту. Сроки его реализации неоднократно переносились, они продлевалась. Скажите, до какого времени на сегодняшний день он рассчитан? Будет ли министерство и дальше заниматься вопросом повышения уровня финграмотности, после окончания Проекта?

– Сейчас Проект рассчитан до 31 декабря 2020 года. Им, как и раньше, будет заниматься Министерство финансов страны. Но, даже если 2020 год станет финальным в его реализации, то работа в этом направлении однозначно продолжится. На сегодняшний день Правительством принята государственная Стратегия по повышению финансовой грамотности в России, которая рассчитана до 2023 года. Основная функция Проекта – создание базы и инфраструктуры для того, чтобы и дальше заниматься этим вопросом. В рамках Стратегии планируется разработка госпрограммы, обеспечивающей ее реализацию. Одним словом, в том или ином виде работа будет продолжаться.

– В этом году во время проведения "Всероссийской недели финграмотности для детей и молодежи" Минфин предлагал всем желающим пройти он-лайн тестирование. По окончанию выдавался именной электронный сертификат. Что он дает и где его можно использовать?

– Чаще всего такие тесты направлены на привлечение внимания к теме финансового просвещения, а также для проведения оценки уровня финансовых знаний населения. Так и это он-лайн тестирование в рамках Недели проводилась для мониторинга.

Кроме того, всевозможные тестирования и опросы, которые мы проводим, помогают человеку оценить свой уровень финзнаний. У людей бывает как заниженная, так и завышенная финансовая самооценка. Когда они получают сертификат с результатами, то могут посмотреть и оценить реальное положение вещей. Возможно, это поспособствует прохождению обучения по теме.


← Назад к списку новостей