«Финансовые пирамиды» XXI века. Как распознать мошенников

03.10.2018 / Интервью

В свое время "финансовые пирамиды" принесли немало бед жителям нашей страны. Однако, по словам экономистов, история и печальный опыт старшего поколения не учат доверчивых граждан. Пирамиды XXI века модернизируются, приобретают новые формы, а население по-прежнему продолжает нести сбережения в сомнительные организации. О проблеме "финансовых пирамид", об их видах и способах обезопасить себя рассказал заместитель министра экономики Краснодарского края Игорь Красавин.

– Для многих россиян понятие "финансовая пирамида" – термин из ушедших девяностых. Действительно ли они еще существуют? Как много таких организаций выявляется в крае?

– В нашей стране "финансовые пирамиды" получили расцвет в период перестройки. К сожалению, они существуют и сейчас. Как и 25 лет назад людьми все так же движет желание быстрого и легкого дохода. Сегодня "пирамиды" по большей части находятся в Сети. О том, что они не исчезли, говорят цифры. Так, например, в 2016 году на Кубани была выявлена и пресечена деятельность 19 организаций, обладающих признаками "финансовых пирамид", в 2017 году – еще 8-ми и столько же за первые шесть месяцев этого года.

– Как организаторы современных "пирамид" находят своих вкладчиков? Неужели люди до сих пор не научились отличать их от добросовестных финансовых организаций?

– Те, кто сегодня строят "пирамиды" – весьма неглупые и креативные люди. Они не просто продумывают схемы, а стараются угадать потребности своей целевой аудитории. Иными словами, если "МММ" была универсальной, то сегодняшняя "пирамида" для каждого своя.

Существуют всевозможные предложения от псевдо брокеров и дилеров по работе на мировых фондовых биржах, другой категории граждан предлагают вложиться в ложные микрофинансовые организации, для азартных людей всегда найдутся традиционные "пирамиды", которые и не скрывают своего положения, и так далее. Цель одна ­– выманить деньги.

Кроме того, на помощь организаторам "пирамид" приходят современные технологии. Самому даже делать ничего не нужно, "чудо предложения" и "уникальные условия" сами вас найдут. Более того, вы можете и не знать, какой вид быстрого заработка или какая "схема" может вас заинтересовать, но этой информацией владеют персональный компьютер и смартфон. Стоит несколько раз ввести запрос в поисковике о доходных инвестициях, как предложения не заставят себя долго ждать. Всевозможные смс-рассылки, письма на электронную почту, всплывающие окна браузера и так далее будут неустанно призывать вложиться в "100-процентно доходное дело".

– А реально ли получить прибыть, вложившись в "пирамиду"?

– Нет. Раньше первые вкладчики действительно могли получить доход. Сейчас все устроено таким образом, что деньги, так или иначе, остаются у организаторов. Даже если гражданин получит какую-то сумму, то, скорее всего, это будет своеобразная пиар-акция. Ее цель – заставить человека вложить еще больше денег, простимулировать его своим примером привлечь в организацию большее количество людей. Но, повторюсь, в итоге реальную выгоду получит только организатор схемы.  

– Легко ли распознать "пирамиду"? Или сегодня такие организации научились маскироваться? Есть основные признаки?

– Главный признак "пирамиды" – слишком заманчивые условия. Например, сейчас банки привлекают средства граждан во вклады под ставки 7-8% годовых. Мошенники же обещают выплаты по 15-20%, а зачастую и заоблачные 120-180% годовых. Уже только это говорит о том, что люди этих денег не получают.

Еще один важный признак "пирамиды" – до внесения денег договор не дают на руки. Это делается для того, чтобы у новоиспеченного вкладчика не было возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия. Договор "финансовой пирамиды" обычно составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за невозврат денег. Кроме того, несмотря на то, что чтение договора – прописная истина, наши граждане до сих пор этого не делают. По статистике, на подписание документа уходит всего несколько секунд. В лучшем случае, люди проверяют свои основные данные: ФИО, адрес и номер телефона. Я призываю всех, вне зависимости от ситуации и учреждения, внимательно читать условия договора.

Стоит воздержаться от инвестиций и в случае, если фирма ничего не производит, продает "воздух", существует только за счет взносов и привлечения новых членов. Это классический вариант "пирамиды". При этом организаторы стараются мотивировать привлечение новых участников в виде бонусов, выплат повышенных процентов и так далее.

– Игорь Викторович, ведется ли работа по пресечению работы "финансовых пирамид"? Кто этим занимается?

– Безусловно, работа по пресечению деятельности этих организаций ведется непрерывно. Полномочия возложены на Центральный банк России. Однако в этом процессе также принимают участие правоохранительные органы, органы исполнительной власти, в частности, министерство экономики и управление региональной безопасности администрации края.

Мы со своей стороны ведем работу по выявлению и направлению материалов в правоохранительные органы, а также в адрес Южного ГУ Банка России. Сотрудники министерства анализируют информацию в СМИ, рекламные объявления, рассматривают обращения граждан.

Кроме того, с 2016 года в крае функционирует межведомственная рабочая группа по противодействию организациям, осуществляющим недобросовестную практику на финансовом рынке. В ее состав входят представители исполнительных органов власти, Южного ГУ Банка России, правоохранительных и следственных органов, Федеральной налоговой службы, представители ФАС России, службы судебных приставов и Роспотребнадзора.

А в этом году в Краснодаре на базе Южного ГУ Банка России открылся первый в России Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. В его задачи входит противодействие "финансовым пирамидам".

– Есть уже какие-то этой результаты работы?

– Как я уже говорил в самом начале, в 2016 году была выявлена и прекращена деятельность 19 организаций с признаками "финансовых пирамид", в 2017 году и шесть месяцев этого года выявлено по восемь "пирамид". Отмечу, что в этом году значительно уменьшилось количество недобросовестной рекламы, обещающей быстрое обогащение граждан. Однако появились и новые тенденции – мошенники стали активнее пользоваться интернет-технологиями и распространять информацию в социальных сетях.

Так, например, в июле этого года выявлено сообщество в одной из основных соцсетей. Для зарегистрированных пользователей проводились закрытые семинары в Краснодаре и других городах края. Наши специалисты сумели зарегистрироваться и посетить такое мероприятие. Как и предполагалось, сообщество представляет собой типичную структуру "финансовой пирамиды", где за новых клиентов обещают премии и поощрения. Сейчас проводятся соответствующие процедуры по прекращению ее деятельности. Мы передали все материалы в компетентные органы.

– А какие сложности еще существуют в выявлении недобросовестных финансовых организаций?

– Основная проблема выявления таких организаций в том, что правоохранительные органы могут проводить процессуальные действия только после того, как появятся первые "жертвы" и поступят заявления пострадавших.

Есть и еще одна сложность. Она состоит в том, что сами люди, пострадавшее от действий мошенников, не спешат обращаться в правоохранительные органы в надежде, что деньги им все-таки вернут. Им обещают выплатить средства – надо только подождать, когда придут новые участники. В результате теряется драгоценное время, а сама организация продолжает обманывать доверчивых граждан.

Осложняет пресечение деятельности "финансовых пирамид" и тот факт, что значительная часть таких организаций имеет регистрацию в других регионах России. В то время как в крае, например, работают филиалы или представительства.

Кроме того, часто недобросовестные финансовые организации в своих названиях используют слова, обывательские термины и аббревиатуры вполне надежных компаний.

– Как понять, что компания, которой доверяешь свои деньги, не мошенник? На какие документы нужно обращать внимание?

– Зачастую "финансовые пирамиды", как я говорил, маскируются под банки, брокерские компании, микрофинансовые организации и так далее. Любой банк, брокеры и дилеры обязаны иметь лицензию Центрального Банка России. Микрофинансовые организации, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы (КПК) должны быть включены в соответствующий реестр Центрального банка России. Вся информация есть на сайте регулятора.

Соответственно, если упомянутых документов нет или организация отказывается их предоставить, то, скорее всего, это "пирамида".

– Что делать, чтобы не стать жертвой организаций, осуществляющих недобросовестную практику?

– Первое, к чему хочу призвать каждого жителя Кубани – внимательно читайте договор и проверяйте наличие документов, которые компания должна иметь по законодательству.

Второй совет. Ничего не подписывайте, не разобравшись до конца. Попросите проект договора на руки, при необходимости проконсультируйтесь с юристом. Добросовестная организация не станет препятствовать.

Еще один совет – выясните, какой документ останется у вас на руках взамен отданных денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть вам ваши деньги? Это обязательное условие вклада. В спорной ситуации, даже если организация не является "пирамидой", но возникли какие-то проблемы, эти документы помогут отстоять право на возврат вложенных средств.

Если что-то из вышеперечисленного вас смутило, советую расстаться с мыслью о быстром и непыльном заработке. Как известно, бесплатного сыра не бывает.

И самый, наверное, главный совет – повышать уровень знаний в финансовой сфере. Для того чтобы граждане могли ориентироваться в этих и многих других финансовых вопросах министерство экономики края проводит комплекс мероприятий, направленных на повышение уровня финграмотности населения в вопросах безопасного инвестирования. Мы проводим сотни мероприятий для различных возрастных групп, распространяем плакаты и буклеты, акцентируя внимание на признаках финансовых пирамид.

До конца этого года у нас в планах проведение более 200 мероприятий для различных категорий граждан. Вся информация об их проведении размещена на сайте министерства http://economy.krasnodar.ru/. Кроме того, мы активно развиваем инфраструктуру финансового просвещения. В регионе подготовлено порядка 400 финансовых консультантов, а также более 1200 преподавателей образовательных организаций.

– Что делать и куда людям обращаться в случае, если человек уже стал жертвой недобросовестной финансовой компании?

– Самое главное – не паникуйте. Если все признаки "финансовой пирамиды" на лицо, то следует обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Это можно сделать как по месту жительства, так в Краснодаре. Важно помнить, что к заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие факт передачи денег и нарушения сроков возврата.

После подачи заявления нужно оказать содействие следственным органам, предоставив имеющуюся информацию о местонахождении этой организации, имуществу которое они могли приобрести, сведенья о человеке, который вас вовлек в "пирамиду" и так далее. Такая помощь будет способствовать скорейшему расследованию и, возможно, возврату потерянных средств.


← Назад к списку новостей